Los contratistas tienen suficientes artículos para hacer malabares sin agregar seguros a la mezcla; sin embargo, los problemas relacionados con los seguros son a menudo inevitables y, en algunos casos, se malinterpretan. Por supuesto, es bastante fácil determinar qué cobertura se necesita para herramientas y equipos y, por lo general, no es gran cosa obtener un seguro para vehículos y remolques asociados con tu negocio.
Sin embargo, ¿Es adecuado el seguro de responsabilidad civil general? ¿O necesitas considerar agregar un seguro de responsabilidad profesional? Dependiendo de la naturaleza exacta de tus operaciones, es posible que el seguro de responsabilidad general no responda a ciertos tipos de reclamos. Por ejemplo, si cometes un error en el diseño de un proyecto que estás completando, es posible que necesites responsabilidad profesional para brindar una cobertura adecuada por las pérdidas derivadas del error.
Luego está la solicitud inevitable que todos los contratistas eventualmente enfrentan: «proporcionar un certificado de seguro de responsabilidad».
Si bien en la superficie esto parece una simple solicitud, la complejidad radica en el detalle de la solicitud. Si la entidad solicitante desea ser agregada como un asegurado adicional y necesita que esto se muestre en el certificado, es posible que debas agregar la entidad solicitante mediante endoso (aunque algunas pólizas incluirán automáticamente el estado de asegurado adicional para situaciones en las que existe un contrato por escrito).
De cualquier manera, es importante que los contratistas comprendan completamente lo que significa una solicitud asegurada adicional. En resumen, la entidad solicitante le pide al contratista que le extienda la cobertura del seguro de responsabilidad civil.
En la misma línea, si utilizas subcontratistas, ¿estás implementando una transferencia de riesgo adecuada? En otras palabras, ¿solicitas ser nombrado asegurado adicional en las pólizas de seguro de tus subcontratistas? Esto también es importante, ya que seguramente querrás cobertura bajo tu programa de seguro en caso de que causen lesiones corporales o daños a la propiedad mientras realizan un trabajo en tu nombre.
Por último, volvamos a la solicitud del certificado de seguro de responsabilidad civil, ya que hay muchos casos en los que no son sencillos. Es posible que veas algún lenguaje adicional en la sección «descripción de operaciones». ¡Tené cuidado con esto! En algunos casos, las entidades solicitan un lenguaje que no refleja el programa de seguros que tenés implementado.
En resumen, siempre es una buena práctica comercial discutir con tu agente de seguros cualquier solicitud de certificado de seguro de responsabilidad que recibas, así como revisar tus operaciones comerciales en detalle con él o ella. Tu agente puede abordar otras necesidades relacionadas con seguros que puedas tener, como seguro de responsabilidad laboral, seguro de responsabilidad profesional o un seguro de accidentes personales.
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