Puntos de incapacidad en la ART: qué son y cómo calcularlos
En un seguro de ART, cuantos más puntos de incapacidad tenga el damnificado, mayor será su indemnización a cobrar.
Las Aseguradoras de Riesgos del Trabajo (ART) cuentan con diversos métodos técnicos para gestionar el dinero que tienen que pagarle a un empleado lesionado o enfermo, entre los cuales se encuentran los puntos de incapacidad.
¿Qué son los puntos de incapacidad en la ART?
Concretamente, los puntos de incapacidad en la ART son la forma de expresar el índice de incapacidad laboral (IIL), el cual se calcula en base al tipo y la gravedad de la lesión sufrida por el trabajador. Cuantos más puntos tenga, más alta será la indemnización a cobrar por el afectado.
¿Cómo se calculan?
La forma en que se calculan dependerá de los criterios establecidos por cada empresa aseguradora y del accidente o enfermedad en particular que haya sufrido el empleado, por lo que no existe un cálculo único.
Sin embargo, lo que sí se puede calcular es la indemnización en base a los diferentes grados de incapacidad, y también contemplando otras variables como el ingreso base mensual, considerado el sueldo promedio del trabajador percibido desde la fecha del siniestro hasta 12 meses anteriores, y la edad del damnificado.
¿Qué grados de incapacidad hay?
Existen diferentes grados de incapacidad, establecidos según los puntos de incapacidad en la ART, que determinan cómo y de cuánto será la indemnización a pagar:
Incapacidad laboral permanente parcial
Su IIL es del 49,99%. En este caso, el trabajador recibe un pago único por su incapacidad que no es total. El cálculo de la indemnización es: 53 x ingreso base mensual x % de incapacidad x 65 / edad.
Si la contingencia corresponde a un accidente de trabajo o una enfermedad profesional (excluyendo los accidentes in itinere), se sumará al resultado de la fórmula o al piso mínimo (el valor más alto de los dos) una indemnización adicional, en concepto de pago único, equivalente al 20%.
Incapacidad laboral provisoria parcial
El IIL oscila entre el 50% y el 65,99%. El pago de la indemnización es mensual por 36 meses, extensible hasta por 24 meses más, y el cálculo es: 100% del ingreso base mensual x % de incapacidad + asignaciones familiares.
Complementariamente, el trabajador también cobrará la compensación adicional de pago único vigente al momento de la primera manifestación invalidante, cuyo valor se actualiza semestralmente por RIPTE.
Incapacidad provisoria total
El damnificado cuenta con un 66% o más de discapacidad, por lo que recibirá una indemnización mensual por 36 meses, extensible por 24 meses más, en base al siguiente cálculo: 70% del ingreso base mensual + asignaciones familiares.
Gran invalidez provisoria
Si el trabajador queda en situación de incapacidad laboral permanente total y necesita la asistencia continua de alguien más para realizar tareas de su vida diaria, entonces la indemnización será: 70% del ingreso base mensual + asignaciones familiares + 3 MoPre (módulo previsional, ex Aporte Medio Previsional Obligatorio).
Gran invalidez definitiva
En el caso de gran invalidez definitiva, habrá una renta periódica de carácter vitalicio calculado de la siguiente forma: 53 x ingreso base mensual x 65 / edad + 3 MoPre. Puede haber un adicional del 20% por daños morales y psicológicos.
¿Quién determina el grado de incapacidad laboral?
En caso de que un trabajador sufra un accidente o una enfermedad directamente vinculado a su empleo, entonces la ART junto con las comisiones médicas del país establecerán el grado de incapacidad necesario para calcular la indemnización a abonar.
¿Cuáles son las funciones de las comisiones médicas?
Según la ley 27.348, las comisiones médicas cumplen diferentes funciones:
- Gestionar las controversias entre las ART y los trabajadores afectados por accidentes laborales o enfermedades profesionales, en relación con el tratamiento médico y la evaluación del porcentaje de incapacidad, dentro de un plazo de 60 días hábiles administrativos.
- Establecer la naturaleza del accidente o enfermedad laboral, así como el grado y tipo de incapacidad, y determinar el alcance de las prestaciones en especie que correspondan.
- Evaluar la pérdida de capacidad laboral en los trabajadores que están afiliados al sistema de Seguridad Social.
- Verificar la existencia de enfermedades preexistentes detectadas durante el examen preocupacional, procedimiento que debe ser iniciado por el empleador.
Puntos de incapacidad en la ART: las preguntas más frecuentes
Los puntos de incapacidad en la ART generan muchas dudas entre los trabajadores que sufrieron un accidente laboral o una enfermedad profesional. Algunas de las dudas más frecuentes son las siguientes:
¿Cuál es la incapacidad por cortes en el rostro y cuero cabelludo?
El baremo de incapacidad, la guía que utilizan las comisiones médicas, establece que los porcentajes por cicatrices o heridas en la cara o el cuero cabelludo pueden variar entre un 0% y un 40%.
El 40% es el máximo que se otorga en casos de cortes extensos que involucren una pérdida completa de todas las capas del cuero cabelludo. En el caso de cicatrices más pequeñas y lineales, como las ubicadas en la frente o el mentón, el porcentaje de incapacidad generalmente no supera el 10% o 15%.
El baremo no especifica de manera detallada las cicatrices ubicadas en otras áreas del cuerpo, por lo que no se contempla indemnización alguna cuando las cicatrices no afectan el rostro o la cabeza, a menos que estas causen alguna limitación funcional.
En ese caso, el grado de incapacidad se calculará en función de la limitación funcional que la cicatriz pueda generar, y no por el daño estético que provoque.
¿Cuánto tarda la ART en darme la incapacidad?
El dictamen de la comisión médica, que determina o no los puntos correspondientes de incapacidad, se deberá emitir dentro de un plazo de 60 días contados desde la primera presentación. No obstante, en casos complejos y excepcionales, puede haber una prórroga.
¿Cuánto es la incapacidad por manguito rotador?
Una de las lesiones más comunes vinculadas al trabajo, en especial a aquellos que requieran un gran esfuerzo físico, es la del manguito rotador. En este caso, como se disminuye la funcionalidad del hombro parcialmente y de forma temporal, la incapacidad oscila entre el 10% y el 20%.
¿Qué debo hacer en caso de accidente o enfermedad profesional?
En caso de accidente o enfermedad laboral, primero debés notificar el incidente a tu empleador, quien tiene la obligación de informar a la ART o de proporcionar de inmediato las prestaciones médicas y asistenciales si se trata de un empleador autoasegurado.
¿Qué hacer si mi empleador no denunció mi accidente o enfermedad profesional?
Si tu empleador no realizó la denuncia, podés hacerlo directamente ante la ART o los prestadores médicos habilitados por esta.
En la credencial de la ART, que tu empleador está obligado a entregarte, encontrarás un número telefónico gratuito para hacer la denuncia. Luego, la aseguradora debe proporcionar un número de siniestro.
¿Qué hacer si la ART no recibe mi denuncia?
La ART está obligada a aceptar cualquier denuncia de accidente o enfermedad profesional. Si se niegan a recibirla, debés enviarla a través de una notificación fehaciente, como un telegrama laboral gratuito.
¿Cómo contratar una ART?
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