Conseguir un alquiler en Argentina se volvió cada vez más difícil, y una de las principales razones es la garantía. No todo el mundo tiene un familiar propietario que pueda salir de garante, y esa exigencia deja afuera a miles de inquilinos que tienen ingresos suficientes para pagar pero no la garantía tradicional que pide el mercado. El seguro de caución nació para resolver exactamente ese problema.

En este artículo te explicamos qué es, cómo funciona, qué cubre, cuánto cuesta y qué necesitás para contratarlo.

¿Qué es el seguro de caución para alquiler?

El seguro de caución es una póliza emitida por una compañía aseguradora que funciona como garantía para el propietario. En lugar de presentar una escritura de inmueble o un garante propietario, el inquilino contrata este seguro y la aseguradora se compromete a responder económicamente ante el propietario si el inquilino incumple con sus obligaciones.

En la operación intervienen tres partes con roles bien definidos. El tomador es el inquilino, quien contrata y paga la póliza. El asegurado es el propietario, quien recibe la cobertura y es el beneficiario en caso de siniestro. Y el asegurador es la compañía de seguros, que emite la póliza y responde ante el propietario si el inquilino no cumple.

Es importante entender que el seguro de caución no es un beneficio que te libera de pagar: si la aseguradora cubre un incumplimiento, después se lo va a reclamar al inquilino. Si la aseguradora debe indemnizar al propietario por falta de pago u otro incumplimiento, luego le reclamará al inquilino el monto abonado, con los intereses y gastos que correspondan. La póliza protege al propietario de forma inmediata, pero no libera al inquilino de su responsabilidad.

¿Qué cubre el seguro de caución?

La cobertura base incluye los alquileres impagos durante el período de vigencia del contrato, las expensas comunes ordinarias que estuvieran a cargo del inquilino y la ocupación indebida, es decir, los costos asociados al período en que el inquilino permanece en la vivienda con el contrato vencido o rescindido y se niega a abandonarla.

Dependiendo de la aseguradora y el plan contratado, también puede cubrir impuestos y tasas municipales a cargo del inquilino, servicios de luz, gas y agua corriente, y los costos de las acciones judiciales necesarias para la restitución del inmueble.

Lo que el seguro de caución generalmente no cubre son los daños físicos al inmueble, las deudas contraídas antes de la vigencia de la póliza y los incumplimientos que no estén expresamente contemplados en el contrato de locación.

¿Quién paga y cuánto cuesta?

El seguro de caución lo paga el inquilino, ya que es él quien lo contrata para reemplazar la garantía propietaria que no puede ofrecer. El costo varía según la aseguradora, el valor del alquiler y el perfil crediticio del solicitante, pero como referencia general suele representar aproximadamente entre uno y dos meses de alquiler por los tres años comercial y dos particular, lo que lo convierte en una de las garantías más accesibles del mercado.

Muchas aseguradoras ofrecen la posibilidad de pagar en cuotas, con planes que van desde tres cuotas sin interés hasta financiación en doce cuotas. Algunas también aplican descuentos si se abona al contado. La vigencia de la póliza es igual al plazo del contrato de alquiler y no requiere renovaciones intermedias.

 ¿Qué requisitos se necesitan?

Para acceder al seguro de caución, la aseguradora realiza un análisis crediticio del solicitante para evaluar su capacidad de pago. Los requisitos más habituales son DNI vigente, recibos de sueldo o comprobantes de ingresos que demuestren capacidad para afrontar el alquiler, antigüedad laboral mínima que varía según la aseguradora, y ausencia de antecedentes financieros negativos en el sistema.

En caso de que los ingresos propios no sean suficientes para cubrir el monto exigido, es posible sumar los ingresos de un cohabitante, cónyuge, familiar o incluso un amigo que cumpla con los mismos requisitos. Esta persona es lo que se denomina avalista del seguro.

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