Muchas personas sueñan con convertirse en su propio jefe, pero habrá ocasiones en las que los gastos de trabajo por cuenta propia te tomarán desprevenido. Por supuesto, vos sos consciente de los principales costos. Sin embargo, cuando aparece una factura inesperada, puede ser lo suficientemente asombrosa como para hacer que extrañes a tu antiguo empleador. (Casi. Quizás por un momento).
Por lo tanto, antes de hacer todo lo posible en una nueva empresa, consultá esta lista de gastos comerciales si sos autónomo o autónoma.
Impuestos sobre el trabajo por cuenta propia
Como empleado, nunca tuviste que pensar mucho en los impuestos sobre la renta. Tuviste una deducción de nómina para tus impuestos federales y tu Seguro Social. Sin embargo, los impuestos son un poco más complicados para los autónomos. Cuando declarás impuestos como contratista independiente, nadie los deducirá de los pagos de los clientes. La responsabilidad recae en vos para realizar un seguimiento de los ingresos, pagar los impuestos y sobre las ventas trimestrales estimados si es necesario, y realizar un seguimiento de los gastos que son deducibles de tus ingresos.
Con responsabilidades adicionales, siempre es prudente consultar con un asesor fiscal profesional antes y durante la ejecución de tu negocio.
Seguro
Tu empleador tenía requisitos de seguro y decisiones de cobertura que tomar, pero es probable que no te involucren. Como nuevo propietario de un negocio, las cosas cambiarán.
Primero, está el costo del seguro médico. Un empleador ya no ayuda a compensar esos costos, por lo que vale la pena buscar una cobertura que se adapte a tus necesidades. Casi todos los contribuyentes que trabajan por su propia cuenta pueden deducir las primas del seguro médico.
Dependiendo de la naturaleza de tu búsqueda, deberás diseñar e implementar un programa de seguro comercial asequible alineado con tus riesgos comerciales.
Por ejemplo, si sos dueño de un negocio minorista, necesitarás cobertura para posibles pérdidas de inventario y posiblemente del edificio, si sos el propietario. De lo contrario, los términos del arrendamiento pueden requerir que mantengas un Seguro de Responsabilidad Civil en caso de que tu supervisión cause daños al edificio.
O bien, podés trabajar desde casa como artista gráfico independiente, no tener acciones o equipos costosos y pensar que el seguro no es importante. ¡No tan rápido! También debes mantener un seguro de responsabilidad profesional si no cumplís con una fecha límite o dañas el sistema informático de un cliente.
El Seguro Comercial ayuda a que los propietarios de negocios autónomos se sientan tranquilos, lo que les permite concentrarse en las partes importantes de su trabajo. Las primas que pagues te ayudarán a reducir los ingresos sujetos a impuestos.
Alquiler o hipoteca
Los contratistas y las empresas de servicios suelen necesitar una base de operaciones. Podría ser un garaje o almacén de tu propiedad o una oficina o espacio comercial que alquilas.
En cualquier caso, deberás incorporar los pagos mensuales en tu presupuesto. El gasto en el que incurrirás depende de tu situación y del tipo de negocio que tengas.
El teletrabajo o el trabajo remoto es bastante popular en estos días. Supongamos que sos una persona independiente que tiene espacio para ejecutar actividades desde su hogar. No solo ahorrarás en el alquiler comercial o en los pagos de la hipoteca, sino que también podrás deducir los gastos de la oficina en el hogar. Pero estate preparado para gastos en sistemas informáticos, escritorio, suministros de oficina y más.
Y si administras tu negocio desde una casa de tu propiedad, además de una deducción por oficina en casa, es posible que puedas deducir parte de los intereses de la hipoteca de tu casa.
Gastos recurrentes
Aparte de los alquileres o las hipotecas, deberás contabilizar todos los demás pagos recurrentes necesarios para que tu empresa siga funcionando.
Por ejemplo, probablemente hayas considerado las necesidades comerciales funcionales, como los servicios de teléfono e Internet. Sin embargo, es posible que no hayas considerado más elementos básicos que pasan desapercibidos, como los pagos por calefacción, agua y electricidad.
Podés comercializar tu pequeña empresa a bajo costo en las redes sociales, pero también querrás aprovechar la publicidad paga para llegar a una audiencia más amplia. Los anuncios en línea u otro alojamiento de un sitio web pueden representar gastos recurrentes. Del mismo modo, los costos del marketing directo tradicional, como folletos, materiales de ventas y artículos promocionales, pueden acumularse.
En algún momento, deberás decidir si el crecimiento de tu negocio justifica la contratación de ayuda. Agregar empleados a la combinación ahora significa que la nómina tendrá un impacto significativo en el presupuesto de tu empresa.
La ventaja de los costos recurrentes es que la mayoría, si no todos, de estos gastos de autónomos, son deducibles de impuestos.
Gastos de viaje y vehículo
¿Es un vehículo una parte importante de tu negocio? Si es así, debes tener en cuenta los gastos habituales del vehículo: gasolina, mantenimiento, seguro de automóvil comercial, tarifas de registro, pagos de préstamos e incluso depreciación. No olvides incluir los costos de estacionamiento, las tarifas del garaje y la multa de estacionamiento ocasional cuando estés en el trabajo.
Es posible que ocasionalmente debas viajar, pero desafortunadamente, no hay ningún empleador que pague la factura. Los costos de los viajes de negocios pueden acumularse rápidamente, pero afortunadamente podés deducir muchos de ellos en el momento de la declaración de impuestos. Por ejemplo, podés cancelar comidas de negocios, alojamiento, costos de transporte, gastos de automóvil y más, siempre que sea para uso comercial.
Responsabilidad y acciones legales
Si bien vos hacés todo lo posible por garantizar la calidad, las cosas no siempre salen según lo planeado. Habrá accidentes, descuidos y errores a pesar de tu supervisión más diligente. Eso significa que debes prepararte y aislar tu negocio de lo inesperado.
Por ejemplo, podría ser algo tan común como un choque en el guardabarros que te exponga a una demanda. Por lo tanto, es inteligente contratar a un asesor legal y considerar las primas del seguro de responsabilidad civil como un medio asequible para evitar un desastre financiero.
Esto se debe a que la mayoría de las pequeñas empresas no tienen mucho dinero para cubrir los costos incurridos por la negligencia de un propietario o uno de sus empleados. Imaginá las consecuencias financieras de un accidente más grave que causa $ 100,000 en daños a la propiedad de un cliente, por ejemplo, la introducción accidental de un virus en un sistema informático.
Tecnología y equipamiento
No es fácil funcionar en la era digital sin el uso de computadoras. Si es un programa para una sola persona, una computadora portátil, un teléfono celular y una conexión a Internet pueden satisfacer tus necesidades.
Si bien ese costo puede ser manejable, proporcionar computadoras, tabletas o teléfonos móviles a todo el personal te costará mucho más.
Con la tecnología surge la necesidad de gestionarla. Deberás decidir si deseas contratar a una persona o subcontratar ese servicio. En cualquier caso, el mantenimiento de tu equipo electrónico requiere una inversión considerable.
O quizás seas un contratista en la industria de la construcción. Estate preparado para el costo de comprar equipos como herramientas y vehículos y las primas para asegurarlos.
Es posible que debas realizar un servicio para el que no tengas ni la experiencia ni el personal para completar. La contratación de subcontratistas cubrirá esa brecha, y también deberás tener en cuenta esos gastos de autónomos.
Gastos de impuestos
Al final del año fiscal, los gastos comerciales legítimos probablemente serán deducibles de impuestos. Cada categoría cubierta anteriormente reducirá la cantidad de tu ingreso imponible. Es posible que desees contratar a un contador para que te ayude a encontrar las deducciones y calcular cuánto estos costos compensan los ingresos brutos.
También querrás contabilizar los gastos no deducibles. Cualquier gasto personal, como vacaciones familiares o entretenimiento personal, no calificará para una deducción comercial. Las reuniones o salidas con clientes actuales o potenciales deben tener un propósito comercial válido para contar como deducciones.
Segurarse te ayuda a proteger tu pequeña empresa de gastos mayores
Para ser un exitoso propietario de una pequeña empresa, deberás equilibrar los gastos de tu negocio por cuenta propia con la adquisición de clientes y la realización de ventas.
La capacidad de hacer todas estas cosas marcará la diferencia entre seguir siendo tu propio jefe o trabajar para uno. Las coberturas que te acercamos en Segurarse te ayudan a permanecer en el asiento del conductor.
Podés adquirir la cobertura que necesitas en línea en menos de 5 minutos. Un asesor se comunicará con vos para hacerte algunas preguntas sobre tu negocio y crearemos una cotización de seguro personalizada. La cobertura comienza inmediatamente después del pago y podés acceder a tu certificado de seguro inmediatamente.
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