Saber qué es la prima en un seguro, cómo se calcula y qué implica su pago permite tomar mejores decisiones y evitar confusiones al contratar una cobertura.

El pago de la prima en un seguro es una de las principales obligaciones que tienen los asegurados para estar cubiertos frente a distintos riesgos. De no cumplirlo en tiempo y forma, podrían cancelarse sus pólizas. Sin embargo, muchos la abonan sin tener claro qué es, cómo se determina su monto y qué factores pueden hacerla subir o bajar.

¿Qué es la prima en un seguro?

La prima en un seguro es el precio que el asegurado paga a la aseguradora a cambio de la cobertura del riesgo establecido en la póliza. En otras palabras, se trata del monto que permite transferir un riesgo económico de la persona o empresa asegurada a la compañía.

Desde el punto de vista legal, el pago de la prima en un seguro es una obligación del asegurado. En este sentido, de acuerdo con lo estipulado en la Ley de Seguros (Ley 17.418), es una condición necesaria para que la cobertura tenga validez.

En definitiva, la prima en un seguro es el costo de la protección. Su valor refleja la probabilidad de que ocurra un siniestro y el impacto económico que tendría para la aseguradora.

¿De qué depende el valor de la prima en un seguro?

Para calcular el valor de la prima en un seguro, las aseguradoras consideran diversas variables que permiten estimar el riesgo cubierto. Una de las principales es el tipo de seguro, ya que no es lo mismo asegurar un auto, una vivienda o la vida de una persona.

Otro factor influyente en el valor de la prima es el perfil del asegurado. Por ejemplo, en un seguro de auto, se tienen en cuenta la edad del conductor, su historial de siniestros, la zona de circulación y el uso del vehículo. Mientras tanto, en los seguros patrimoniales, se consideran la ubicación del bien, sus características y el nivel de exposición al riesgo.

A esto se suman factores externos, como la inflación. Además, pueden producirse ajustes autorizados por la Superintendencia de Seguros de la Nación, que impactan de forma directa en el valor de la prima.

¿Cuál es la relación entre el deducible y la prima en un seguro?

El deducible es el monto fijo que el asegurado debe pagar en caso de siniestro. Esta cifra se acuerda al momento de firmar el contrato con la aseguradora, que debe asumir el resto de los gastos hasta el límite de cobertura estipulado en la póliza.

La relación entre el deducible y la prima en un seguro es directa, ya que cuanto más alto es el deducible, más baja es la prima y viceversa. Esto ocurre porque cuando el asegurado asume una porción mayor del daño, la aseguradora reduce su exposición.

En términos prácticos, entre un asegurado que tiene un deducible del 5% en su seguro y otro que tiene un deducible del 10%, es probable que el primero deba pagar una prima más alta.

¿Cómo bajar la prima en un seguro de auto?

Una pregunta frecuente entre aquellos conductores más experimentados que no suelen sufrir siniestros es cómo bajar la prima en un seguro de auto. Ante esto, una opción es aumentar el deducible, aunque esta estrategia puede ser riesgosa si no se cuenta con un fondo de emergencia para imprevistos.

Al mismo tiempo, se puede revisar la cobertura contratada y verificar si todavía es adecuada para el uso y el valor del vehículo. Así, en caso de que haya dejado de serlo, existe la posibilidad de cambiarla por una más básica a un precio menor.

Por último, siempre se puede recurrir al asesoramiento profesional. Por ejemplo, un bróker de seguros como Segurarse permite comparar opciones entre distintas aseguradoras y encontrar alternativas que equilibren costo y cobertura sin exponer al asegurado a riesgos innecesarios.

¿Cuándo se paga la prima?

En Argentina, la ley indica que la prima en un seguro se considera debida desde la celebración del contrato, pero solo es exigible cuando la aseguradora entrega la póliza. Esto quiere decir que el seguro comienza a operar cuando existe un documento que acredita la cobertura y el pago correspondiente.

Por lo general, los seguros se contratan de forma anual, pero con pago fraccionado en cuotas mensuales. Además, la protección comienza una vez se entrega la póliza, por lo que si se abona con tarjeta, no es necesario esperar a que se debite. Pese a esto, si el pago es rechazado, no estarán cubiertos los siniestros que ocurran en adelante.

¿Qué pasa si no se paga?

Si la prima en un seguro no se abona en los plazos establecidos, la aseguradora puede suspender la cobertura sin necesidad de realizar una notificación previa. Esto implica que, a partir de las 24 horas del día del vencimiento impago, deja de brindar protección, incluso si ocurre un siniestro durante este período.

Cabe destacar que la suspensión de la cobertura no elimina la deuda. Por el contrario, el asegurado está obligado a abonar la prima adeudada. Si se regulariza el pago, la cobertura se reactiva, pero si el incumplimiento se prolonga por un mes o más, la aseguradora puede rescindir el contrato.

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