El seguro de retiro es una herramienta cada vez más elegida para complementar la jubilación pública y asegurar ingresos estables a largo plazo.

En Argentina, planificar la etapa posterior al retiro laboral requiere tiempo y previsión, ya que las jubilaciones suelen perder poder adquisitivo ante la inflación. Por este motivo, para garantizar una estabilidad económica a futuro, muchas personas comienzan a buscar distintas alternativas con años de antelación. Entre ellas, una cada vez más considerada es contar con un seguro de retiro.

¿Qué es un seguro de retiro?

Un seguro de retiro es un producto financiero y previsional que permite acumular un ahorro durante la vida laboral para disponer de él al momento del retiro.

Se trata de una modalidad de ahorro para la jubilación en la que el asegurado realiza aportes periódicos que se capitalizan en un fondo gestionado por la compañía aseguradora. De esta manera, al llegar a la edad acordada, el capital puede cobrarse en forma de renta mensual o como un pago único.

En caso de que el titular fallezca antes de la fecha de retiro, los beneficiarios designados serán quienes reciban el capital acumulado. Además, en algunos casos se les entrega una suma adicional por cobertura de vida.

¿Cómo funciona un seguro de retiro?

En un seguro de retiro, cada aporte que realiza el asegurado se invierte en instrumentos financieros que generan rendimientos, y esos intereses se suman al ahorro acumulado. De esta forma, el valor del fondo crece con el tiempo y se ajusta conforme a la política de inversión del plan.

Por otro lado, el asegurado puede elegir la modalidad de aportes, el perfil de riesgo, la frecuencia y el tipo de rentabilidad, que puede ser fijo o variable según sus objetivos.

La Superintendencia de Seguros de la Nación (SSN) regula y supervisa estos productos para garantizar que las compañías cumplan con los estándares de seguridad y transparencia.

¿Es lo mismo que una jubilación pública?

Si bien ambos buscan generar ingresos en la etapa pasiva, un seguro de retiro no es lo mismo que una jubilación pública. Sin embargo, estos mecanismos se complementan.

Por un lado, la jubilación pública depende del sistema previsional nacional (ANSES), se financia con aportes obligatorios y está sujeta a variables económicas y políticas. Mientras tanto, el seguro de retiro es un instrumento privado y voluntario cuyo monto final depende del esfuerzo de ahorro del asegurado y del rendimiento de sus inversiones.

¿Cuáles son los beneficios de un seguro de retiro?

Más allá del objetivo de garantizar un ingreso al término de la vida laboral, contar con un seguro de retiro conlleva una serie de beneficios adicionales. Entre ellos se destacan:

• Ahorro forzado: es una excelente herramienta de planificación financiera a largo plazo.
• Renta complementaria: asegura un ingreso adicional al momento de la jubilación.
• Beneficios fiscales: en algunos casos, los aportes realizados pueden deducirse impositivamente.
• Rentabilidad acumulada: genera intereses a lo largo del tiempo y potencia el capital final.
• Flexibilidad: se puede modificar el monto o la frecuencia de los aportes según la situación económica.

El seguro de retiro es una de las alternativas más completas, ya que estos beneficios garantizan ahorro, protección y previsibilidad en un único producto.

¿Se puede retirar dinero antes de la jubilación?

Aunque el objetivo principal del seguro de retiro es acompañar al asegurado hasta su jubilación, algunos productos permiten rescatar el capital antes de la fecha prevista. No obstante, esta posibilidad depende del contrato y puede implicar penalizaciones o una menor rentabilidad.

Por esta razón, antes de tomar la decisión de realizar un rescate anticipado, se debe evaluar el impacto financiero y considerar si existen opciones más convenientes. Por ejemplo, se podría hacer una pausa temporal en los aportes o modificar el plan.

¿Qué tener en cuenta antes de contratar un seguro de retiro?

Antes de firmar una póliza, es importante conocer todos los detalles del seguro de retiro. Entre los principales aspectos a tener en cuenta se destacan:

• Solidez y trayectoria de la aseguradora.
• Tipo de rentabilidad ofrecida.
• Edad mínima de retiro.
• Posibilidad de ajustar los aportes con el tiempo.
• Condiciones del rescate anticipado.
• Los beneficiarios y las coberturas adicionales incluidas.

Dado que no todos los productos ofrecen las mismas condiciones ni se adaptan a los mismos objetivos, es fundamental prestar atención a estos factores para tomar la decisión más conveniente.

Un asesor de seguros puede ayudarte a comparar opciones, simular escenarios y definir la estrategia adecuada. Contactanos hoy para acompañarte.